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Corretor de seguros economiza com impostos atuando como PJ

Atualizado em 1 set 2020

Corretor de seguros com CNPJ economiza em até 50% em impostos e aumenta o seu comissionamento em até 20% dependendo da seguradora.

Corretor de Seguros é uma atividade não permitida como MEI. Entretanto, desde 2015 a atividade foi admitida no Simples Nacional. Com isso, vários benefícios para os profissionais da área surgiram ao decidirem se tornar Pessoas Jurídicas (PJ). Nessa matéria listamos a vocês os principais benefícios em se tornar um corretor PJ, começando pela economia de impostos

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1. Economia de Impostos

A primeira vantagem é a carga tributária! Se o corretor de seguros for CLT ou autônomo poderá pagar até quatro vezes mais impostos do que se abrir uma empresa e se tornar um corretor de seguros PJ.

Veja abaixo:

Corretor Pessoa Física – Profissionais que emitem RPA e recolhem seus impostos como profissionais liberais pagam cerca de 30 a 40% de impostos sobre os seus rendimentos (estimativa).

  • 27,5% de imposto de renda. Se tiver rendimentos mensais maiores que R$ 4664,68, respeitando a tabela de deduções vigente)
  • De 2 a 5% de ISS, varia dependendo do município;
  • Eventuais taxas sindicais;
  • 11% INSS (retido pela plataforma ou operadora)

Corretor Pessoa Jurídica – Profissionais que abrem uma empresa passam a ter CNPJ e recebem seus rendimentos mediante emissão de uma Nota Fiscal:

  • 6% de imposto sobre a comissão
    Ganhando até R$ 15.000 por mês! Acima disso, o imposto vai subindo progressivamente por faixas, assim como no Imposto de Renda.
  • INSS Pessoa jurídica: 11% com flexibilidade de escolha
    Opcionalmente, o corretor PJ pode contribuir ao INSS com o valor que desejar, igual ou maior que um salário mínimo. Isso não é permitido quando se exerce a função como PF. Considerando o salário mínimo atualizado de 2020 (R$ 1.039), o corretor PJ pode contribuir mensalmente para o INSS com no mínimo R$ 115, podendo aumentar a sua contribuição até atingir o teto permitido.
  • 0 a 2% de ISS
    Cada cidade cobra ou não uma taxa. Em São Paulo / Capital, esse tributo NÃO é cobrado de empresas enquadradas no Simples.

Veja abaixo uma breve simulação. Nela apresentamos a diferença de impostos pago por no caso de um Corretor de Seguros que recebe em média R$ 5 mil por mês.

A partir da tabela acima percebemos o quanto de impostos pode-se economizar se tornando um Corretor de Seguros PJ. Por exemplo, para um corretor que fatura em média R$ 5 mil por mês em comissionamento, pode-se em média até R$ 751 por mês atuando como PJ! É uma redução de 64% perante o que seria pago como PF!

Mas você deve estar se perguntando agora, se essa economia é tão vantajosa por que ainda existem tantos corretores de seguros atuando como PF? Pois bem! É nesse ponto que a Contabilizei pode te ajudar! Historicamente no Brasil sempre foi relativamente caro para abrir uma empresa do Simples Nacional e manter sua contabilidade mensalmente. A Contabilizei vem para trazer dois grandes benefícios nesse sentido:

  • Abertura de Empresas Grátis! 
  • Mensalidades acessíveis a partir de R$ 89 por mês!

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Além da economia com impostos, o corretor de seguros pode também ter outros benefícios importantes exercendo a sua função como um PJ, veja só abaixo.

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2. Ter acesso a benefícios exclusivos para empresas:

Bancos e outras instituições financeiras costumam oferecer produtos e linhas de crédito com taxas especiais para empresas. Também é possível obter descontos na compra de automóveis, plano de saúde empresarial, cursos de atualização oferecidos pelas entidades de classe, entre outros.

3. Possibilidade de criar uma marca:

O corretor que tiver a sua empresa aberta poderá optar por ter um nome fantasia. Este nome irá acompanhar suas transações e, à medida que ele for construindo bons resultados, estes serão associados à sua marca.

Com um nome forte no mercado, muitas oportunidades podem surgir, como parcerias, preferências para comercialização de determinados produtos, negociações melhores, confiança por parte dos clientes.

4. Aumento de comissionamento

Você sabia que muitas seguradoras possuem uma política de comissionamento diferenciada para Corretores PJ? Pois bem, além de todas as vantagens e economias obtidas como PJ, você também poderá ter um incremento de receita atuando nessa modalidade!

Eu quero ser um corretor empreendedor, como começo?

Você precisa decidir que tipo de empresa deseja abrir:

Para realizar os próximos passos você pode resolver isso de forma fácil deixando tudo com a Contabilizei. Além da facilidade, a Contabilizei garante a abertura de forma gratuita! Abrindo a sua empresa gratuitamente com a Contabilizei você vai ter acesso à:

  • Elaborar o contrato social
  • Analisar quais as entidades de classe a empresa precisa ser registrada, realizar estes registros
  • Fazer cadastro na Junta Comercial da sua cidade
  • Fazer cadastro na Receita Federal
  • Realizar registro no município

Então? Vamos lá ser um corretor de sucesso? Abra sua empresa! A Contabilizei cuida de tudo, de forma fácil, para sobrar mais tempo para você buscar novos clientes!

Obrigado

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A Contabilizei é líder em abertura de empresas no Brasil e mantém esse blog para levar conteúdo de qualidade aos pequenos empreendedores.

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